Blended vs. Interchange++

Als ondernemer wil je dat het betaalproces in je webshop of winkel vlekkeloos verloopt. Klanten betalen massaal met creditcards, debetkaarten of via digitale wallets. Maar achter elke klik op de ‘Betaal’-knop schuilt een wereld aan transactiekosten. Wanneer je een contract afsluit met een Payment Service Provider (PSP) of acquirer, krijg je meestal de keuze uit twee tariefstructuren: Blended en Interchange++ (IC++).

Hoewel deze termen technisch klinken, hebben ze een directe impact op je winstmarge. In deze blog leggen we simpel uit wat het verschil is en welke structuur het meest voordelig is voor jouw business.

De basis: waaruit bestaan transactiekosten?

Om de tariefstructuren te begrijpen, moet je weten dat de totale kosten van een kaartbetaling (zoals Visa of Mastercard) uit drie delen bestaan:

1. Interchange fee: De vergoeding die de bank van de ondernemer betaalt aan de bank van de consument. Deze vergoeding is onder andere voor risico’s en fraudepreventie. Dit tarief is wettelijk gereguleerd binnen Europa, maar varieert sterk op basis van het type kaart (debetkaarten zijn bijvoorbeeld veel goedkoper dan zakelijke creditcards).
2. Scheme fees: De kosten die creditcardmaatschappijen zoals Visa en Mastercard rekenen voor het gebruik van hun netwerk.
3. Acquirer markup / Verwerkingskosten: De marge die jouw betaalprovider (de PSP) rekent voor hun dienstverlening.

Wat is Blended pricing?

Bij een Blended tariefstructuur worden alle bovenstaande kosten op één grote hoop gegooid. Je betaalt één vast percentage (soms aangevuld met een vast bedrag in centen) per transactie, ongeacht welk type kaart de klant gebruikt.

• Een voorbeeld: Je betaalt standaard 2,5% + €0,15 voor elke creditcardtransactie. Of de klant nu betaalt met een standaard Nederlandse debetkaart of een exclusieve Business Creditcard; het tarief blijft voor jou exact gelijk.

Voordelen van Blended:

Eenvoud en voorspelbaarheid: Je weet vooraf op de cent nauwkeurig wat een transactie kost. Dit maakt je boekhouding en prijsberekening erg makkelijk.

Geen kosten bij mislukte betalingen: Bij Blended tarieven betaal je doorgaans alleen voor transacties die daadwerkelijk slagen.

Wat is Interchange++ (IC++) pricing?

Interchange++ is het transparante, “naakte” model. In plaats van een vast totaaltarief, betaal je de exacte, actuele kosten van de Interchange fee (de eerste ‘+’) en de Scheme fee (de tweede ‘+’), plus een vaste, vooraf afgesproken marge voor je betaalprovider.

• Een voorbeeld: Als de Interchange fee voor een lokale debetkaart erg laag is (bijvoorbeeld maar 0,2%), dan profiteer jij direct van dat lage tarief. Je betaalt dan: 0,2% (interchange) + 0,05% (scheme fee) + 0,3% (marge provider) = 0,55% in totaal.

Voordelen van Interchange++:

Maximale transparantie: Je ziet op je factuur exact hoeveel geld er naar de banken, naar Visa/Mastercard en naar je provider gaat.

Kostenvoordeel bij goedkope kaarten: Omdat Europese consumentenkaarten aan strenge Europese prijsmaxima zijn gebonden, zijn de werkelijke kosten vaak veel lager dan een blended tarief. Dat voordeel steek jij direct in je zak.

De vergelijking: Wanneer is welk tarief voordelig?

Er is geen ‘one-size-fits-all’ winnaar. Welke structuur voor jou het goedkoopst is, hangt sterk af van je transactievolume en je type klanten.

Kenmerk	Blended Pricing	Interchange ++
Transparantie	Laag (alles zit in één prijs)	Hoog (volledige uitsplitsing)
Voorspelbaarheid	Hoog (vaste kosten per transactie)	Laag (wisselt per kaart en land)
Administratie	Eenvoudig	Complex (uitgebreide facturen, verschoven kosten)
Mislukte betalingen	Vaak gratis	Soms kleine netwerkkosten

Kies voor Blended pricing als:

Je een startende ondernemer of mkb’er bent: Je hebt waarschijnlijk (nog) geen financieel team dat complexe maandrapportages wil uitpluizen. Je wilt gewoon simpelheid.

Diverse providers bieden ook transactiebundels aan. Naar aanleiding van een gemiddeld aantal transacties per maand koop je de bundel in. Hoe meer transacties per maand hoe lager de kosten per transactie.

Je veel internationale of zakelijke creditcards verwerkt: De Interchange fees voor kaarten van buiten de EU of zakelijke kaarten kunnen enorm hoog zijn (soms wel 2% tot 4%). Bij een Blended tarief absorbeert de betaalprovider dit risico en betaal jij nog steeds je vaste, lagere tarief. Mocht jij veel buitenlandse klanten hebben dan is het raadzaam om te onderzoeken welke typen kaarten aangeboden worden in jouw winkel.

Kies voor Interchange++ (IC++) als:

Je een hoog transactievolume hebt: Zodra je maandelijks grote volumes draait, wegen de administratieve overheadkosten niet op tegen de besparingen. Elk dubbeltje per transactie telt dan door.

Je klanten voornamelijk lokale/Europese debetkaarten gebruiken: Binnen de EU zijn de Interchange-tarieven voor consumentenpassen gecapped op een heel laag niveau (0,2% voor debet en 0,3% voor credit). Met IC++ profiteer je hier optimaal van, terwijl een provider bij een Blended tarief de extra marge zelf zou houden.

Conclusie

Blended pricing biedt gemak en rust, perfect voor kleinere of snelgroeiende bedrijven die houden van voorspelbaarheid. Interchange++ biedt controle en kostenbesparing, ideaal voor grotere e-commerce partijen en enterprise bedrijven met grote volumes in de stabiele Europese markt.

Ben je franchisegever of franchisenemer, neem het betalingsverkeer zeker eens onder de loep en zie waar je slagkracht kan behalen met transactie- volumes en kosten.

Wil je weten welk model het beste bij jouw huidige verkoopcijfers past? Neem vrijblijvend contact met ons op voor een analyse van je transactiekosten!